FOR RELEASE: 
August 8, 2016 
  

CONTACT: 
Press Office 
(609) 847­3700 

  
  
  
  

Cunningham, Kean, Ruiz & Mazzeo Bill Would Require Court Order to 
Garnish Wages, Take Other Actions To Collect on Student Loans 
  
TRENTON  –  Senator  Sandra  B.  Cunningham,  Senator  Tom  Kean   Jr.  and  Senator  M.  Teresa 
Ruizannounced  today  they  will  introduce  legislation  requiring  the  Higher  Education  Student  Assistance  
Authority  to  obtain   a  court  order  prior  to  using  certain  collection  practices  for  defaulted  loans under  New 
Jersey  College  Loans to Assist State Students (NJCLASS) Loan Program.  Assemblyman Vince Mazzeo will 
also introduce the bill at the General Assembly’s next quorum. 
“HESAA’s policies  are taking advantage of a system  that has no ethical protocol,” said Senator Cunningham  
(D­Hudson). “We need  to  enact  stricter  procedures  and we  will  start by  requiring  that the agency obtains a 
court  order  before  taking  certain  actions.  This  legislation  is  about  doing  what  is   right  and   ethical,  while 
keeping   someone’s  financial  struggle  in  mind.  People aren’t  just  skipping  on payments  because  they want 
to, they are facing financial hurdles.” 
Currently,  the  Higher Education  Student Assistance Authority  (HESAA) may pursue, without a  court order, a 
variety  of  means  to  collect  on  a   defaulted  student  loan  made  pursuant  to  the  NJCLASS  Loan  Program. 
HESAA  is  unique  in its enhanced ability to collect debt from borrowers.  It  has  the ability to garnish  wages,  
rescind  state  income  tax  refunds,  revoke  professional  licenses  and  even  confiscate  lottery  winnings,  all 
without  having  to  get  court  approval. This  bill  would  require HESAA to  obtain a court order prior to pursuing 
these  collection  efforts  on  a defaulted  NJCLASS loan:  offsetting a State  income  tax  refund  or  State  lottery 
prize winnings; initiating wage garnishment; or suspending an occupational or professional license. 
“Every   student  should   be  able   to  pursue  a  college   degree  without  being  saddled   with  a  lifetime  of 
unmanageable  debt,”  Senator Kean  said. “The  students  who  testified today were just trying to build a better 
future.  This  legislation  is  a  strong  step   forward  in  our  ongoing  battle  to  make   higher  education  more 
affordable and accessible for every child across New Jersey, regardless of income or background.” 
“The stories  we heard today were heartbreaking. We  have to  put  in place reasonable safeguards to ensure 
that borrowers  are  not  the  victims  of aggressive and  unfair  collection  tactics  by the authority,” said  Senator 
Ruiz  (D­Essex).  “This  bill  is  a small, but important, step  toward  making  sure  there  are checkpoints in  place 
before specific actions are taken in collecting on a loan.” 
A  recent  New  York   Times  investigative  ​report  in   conjunction  with  ProPublica  detailed  an  agency  with 
onerous  loan   terms  that  has  employed  aggressive  tactics  in  the  event  borrowers   were  not  able  to  make 
payments. The  Times article  profiled  a  mother who,  despite  her son’s  killing,  was  informed  by HESAA that  
she was not eligible for loan forgiveness. The article  noted ​aggressive collection procedures, even causing a 
college graduate to declare bankruptcy at the age of 26. 
The  article  suggests  one reason  for the aggressive tactics  is that  the state depends on Wall Street investors 
to finance student loans through tax­exempt bonds. 

 “The authority’s predatory lending practices are unacceptable and cannot be permitted to go unchecked. It is 
our  obligation  to  address   these  problems  to  make  sure  that  we  do  right  by   New   Jersey's  students  and 
hard­working  families.  This  legislation  is   just  one  piece  of  the  broader  puzzle that  will unfold  in  the  weeks 
and months ahead of us," said Assemblyman Mazzeo (D­Atlantic).